Преимущества мультиэквайринга

Наши банки-партнеры

ОАО «Приорбанк»
В процессе
Подключение в феврале

Преимущества мультиэквайринга

Заработок

Экономия на комиссионных платежах до 1.7%

Гибкость

Выбор банка-эквайера во время платежа в любой момент

Безопасность

Соблюдение всех протоколов безопасности

Работа
с нерезидентами

Прием платежных карт всех стран независимо от санкций.
Мультиэквайринг работает
с программными кассами
семейства zPOS.

Что такое Мультиэквайринг и в чём его выгода?

Цель: Минимизировать сумму комиссии за эквайринг, выплачиваемую банкам-эквайерам за обслуживание платежей по карточкам.

Метод достижения экономии – Мультиэквайринг. Его суть в следующем:

Необходимо определить банки, с которыми необходимо дополнительно заключить договора эквайринга и обслуживать операции с карточками на терминале, обеспечивающем автоматический выбор в какой банк эквайер направлять операцию по карточке.

Комиссия банка эквайера, которая взимается с торговца, зависит от того, карточкой какого банка расплачивается покупатель. Обычно банки-эквайеры устанавливают 3 уровня комиссии в процентах от суммы операций: А) комиссия по операциям с карточками, выпущенными самим банком-эквайером Б) комиссия по операциям с карточками, выпущенными другими банками РБ В) по операциям с карточками выпущенными банками не из РБ. Как правило комиссия А меньше, чем Б, а Б меньше, чем В.

У торговца есть возможность, заключив договора с максимально возможным количеством банков-эквайеров и проведя настройку терминального оборудования для работы со всеми банками—эквайерами в режиме Мультиэквайринг, в идеале всегда обслуживать покупателей с карточками, только платя комиссию А с оборота. В результате сумма комиссии эквайринга может быть в 2 и более раза меньше, чем при работе с одним банком-эквайером.

Так как банков-эквайеров много, не исключено, что суммы операций по карточкам некоторых банков эквайеров будут малыми, по сравнению с другими банками, заключать договора с таким банком эквайерами не имеет смысла, так как экономия на комиссиях будет минимальной. В результате останутся карточки банков, операции по которым не будут направляться в тот же банк. Для операций по таким карточкам необходимо выбрать банк с минимальным значением комиссии Б. Это же касается и операций по карточкам банков не из РБ, для которых надо выбрать банк-эквайер с минимальным значением комиссии В. С этими банками необходимо заключить договора эквайринга. После этого необходимо соответствующим образом настроить Ваш терминал.

Для того, чтобы понять, карточки каких банков дают наибольший оборот, необходимо иметь статистику по операциям с карточками на терминале в течение некоторого периода. Чем этот период более длительный, тем точнее будут результаты. Обращаем также Ваше внимание на то, что доля в обороте по карточкам разных банков будет зависеть, в том числе, от географического расположения терминала. Поэтому статистика для каждого Вашего терминала будет разной, соответственно в терминале надо активировать не все банки эквайеры, кроме того, при существенном изменении статистических данных вовремя изменять настройки терминала.

Просмотр и анализ Статистики в Личном кабинете торговца

Для получения статистической информации и управления настройками терминала используется Личный кабинет торговца, размещенный на сайте zpos.by, доступ к которому предоставляется каждому, кто использует наше оборудование с подпиской на любой тарифный план.

  1. Выбрать из верхнего Меню пункт МОИ ТРАНЗАКЦИИ.
  2. Выбрать устройство, по которому Вы хотите получить статистику, поставив галочку напротив его Серийного номера.

! Подсказка: Какое устройство выбрать может помочь его Адрес, Модель.

! Подсказка: Если выбрать несколько устройств, результаты будут представлены для всех Ваших устройств, которые принимают карточки, что поможет выбрать банки кандидаты для заключения договоров эквайринга в целом для Вашей компании.

  1. Выбрать период, за который Вы хотите сформировать результаты (ПОСЛЕДНЯЯ НЕДЕЛЯ, ПОСЛЕДНИЙ МЕСЯЦ, Период с: по: . Например, Вы выбрали ПОСЛЕДНИЙ МЕСЯЦ.

! Подсказка: чем более длительный заданный Вами период, тем точнее будут результаты.

  1. Нажать ПРИМЕНИТЬ.
  2. Выбрать вкладку СТАТИСТИКА, далее ПО СУММЕ. Полученные результаты будут включать суммы операций Оплата и операций Отказ, т.е. всех операций на терминале, в том числе неуспешных.
  3. На экране будет отображена таблица, отображающая суммы транзакций по карточкам для данного терминала или группы терминалов за выбранный период с разбивкой по банкам, карточками которых рассчитывались покупатели, например, следующего вида:
Банк-эмитент карточек * Сумма, BYN
Банк 1 8791,50
Банк 2 8392,00
Банк 3 4186,50
Банк 4 2169,50
Банк 5 700,00
Итого 24239,50

* - Названия банков взяты для примера

И диаграмма, отображающая доли в % от суммы транзакций по карточкам для данного терминала или группы терминалов за выбранный период с разбивкой по банкам, карточками которых рассчитывались покупатели, например такого вида:

Распределение операций по банкам-эмитентам
  1. Анализ результатов из таблицы и диаграммы.
  • Сумма операций по карточкам за выбранный период ПОСЛЕДНИЙ МЕСЯЦ составила 24239,50 руб.
  • Наибольшую долю в торговом обороте по карточкам приносят карточки Банка 1 (36%).
  • Наименьшую долю в торговом обороте по карточкам приносят карточки Банка 5 (3%).
  • Карточки Банка 3, с которым у Вас заключен договор эквайринга, приносят 17% безналичного оборота по карточкам.
  • Карточки Банка 1 + Банка 2 + Банка 3 приносят 88% безналичного оборота по карточкам.
  • Карточки не белорусских банков Банк 5 принесли 3% выручки.
  1. Если анализ статистики производится по всем терминалам Вашей компании, то ее результаты будут полезны для выбора дополнительных банков-эквайеров в целом для компании. Анализ статистики по отдельным терминалам или группам терминалов, например расположенных в одной торговой точке, будет полезен для принятия решения, какие банки-эквайеры должны быть активированы в том или ином терминале или группе терминалов из общего списка банков, рекомендованных для Вашей компании.
  2. Выводы.
  • Для принятия окончательного решения по выбору дополнительных банков эквайеров необходимо уточнить условия торгового эквайринга для Банк 1, Банк 2, Банк 3 (банки-кандидаты).

! Подсказка: Статистику можно исследовать по регионам и отдельным терминалам, но выводы по выбору банков лучше делать по компании в целом.

! Подсказка: Выбор дополнительного банка эквайера зависит от списка поддерживаемых банков эквайеров для конкретной модели терминального оборудования, что можно уточнить на сайте zpos.by.

! Подсказка: Значимыми банками кандидатами на роль дополнительного эквайера являются банки с долей >10%.

! Подсказка: Условия эквайринга Банка 3, с которым у Вас заключен договор эквайринга, можно посмотреть в Вашем договоре эквайринга.

! Подсказка: Ваш банк, с которым заключен договор эквайринга, прописан в таблице Устройств.

! Подсказка: Условия торгового эквайринга представлены на сайтах банков.

  • Выяснить, какой банк в РБ предлагает наименьший % эквайринга по карточкам небелорусских банков.

Расчет экономии процента комиссии за эквайринг

  1. Текущие условия эквайринга банков кандидатов:
Банк % комиссии эквайера с открытием счета в банке % комиссии без открытия счета в банке
Свои карты Карты другого банка РБ Карты не РБ Свои карты Карты другого банка РБ Карты не РБ
1 Банк 1 1,20% 1,80% 2,40% 1,40% 2,00% 2,50%
2 Банк 2 1,30% 1,50% 2,40% 1,50% 2,10% 2,50%
3 Банк 3 (текущий банк эквайер) 1,50% 2,00% 2,40% 1,80% 2,20% 2,50%
4 Банк 6 (кандидат для карточек не РБ) 1,80% 2,00% 2,30% 1,80% 2,10% 2,30%
  1. Рассчитать ориентировочную Сумму комиссии, выплачиваемой текущему банку эквайеру БАНК 3, исходя из оборота по карточкам за ПОСЛЕДНИЙ МЕСЯЦ. Результат в таблице:
Комиссия Сумма операций Сумма комиссии Примечание
Свои карты 1,50% 4186,50 62,80 Сумма только для карт Банк 3
Карты другого банка РБ 2,00% 19353,00 387,06 Сумма по Банк 1, Банк 2, Банк 3
Карты не РБ 2,40% 700,00 16,80 Сумма только для Банк 5
Итого: 24239,50 466,66

! Подсказка: Рассчитанная сумма комиссии может отличаться от суммы комиссии, удержанной Банком 3 из суммы оборота по карточкам, и является индикативной.

! Подсказка: Расчет произведен в предположении, что Ваш счет открыт в Банке эквайере (Банк 3), т.е. у Вас заключен с этим банком договор на Расчетно-кассовое обслуживание.

  1. Рассчитать сумму комиссии при условии заключения договоров с банками кандидатами:
Карточки Банка эмитента Перенаправить в Банк эквайер % комиссии Сумма операций Сумма комиссии
Карточки Банка 1 Банк 1 1,20% 8791,50 105,50
Карточки Банка 2 Банк 2 1,30% 8392,00 109,10
Карточки Банка 3 Банк 3 1,50% 4186,50 62,80
Карточки Других банков РБ (не Банк 1, Банк 3) Банк 2 1,50% 2169,50 32,54
Карточки банков не РБ Банк 6 2,30% 700,00 16,10
Итого: 24239,50 326,03

! Подсказка: Условия работы Мультиэквайринга: Карточки Банк 1 автоматически направляются в банк эквайер Банк 1 (при условии заключения договора с Банк 1 и активации Банка 1 в терминальном устройстве), карточки Банк 2 Банк эквайер Банк 2, и т.п.…

! Подсказка: Для банка-эквайера не является препятствием, если Вы укажите счет для зачисления выручки по операциям с карточками, открытый в другом банке, но в этом случае могут быть менее привлекательные условия по процентам комиссии эквайринга.

  1. Сумма экономии на комиссии эквайринга составит 466,66 - 326,03 = 140,63 руб/мес

Дальнейшие шаги

  1. Заключить договор эквайринга с Банк 1 с открытием счета (для приема карточек Банк 1);
  2. Заключить договор эквайринга с Банк 2 с открытием счета (для приема карточек Банк 2 и карточек других банков РБ – минимальный процент 1,5%). Запасной вариант для приема карточек других банков РБ будет Банк 1 – 1,8%;
  3. Заключить договор эквайринга с Банк 6 без открытия счета (для приема карточек не РБ – минимальный процент 2,3%, по умолчанию операции по карточкам Банка 6 также будут отправляться в этот же банк;
  4. Настроить банки-эквайеры в Личном кабинете. В режиме просмотра статистики по конкретному терминалу нажать кнопку НАСТРОИТЬ ВЫБОР БАНКОВ-ЭКВАЙЕРОВ. На экране появится таблица вида:
Банки – эквайеры
Установите приоритеты для выбора банков-эквайеров для выполнения операции по карточкам
По картам резидентов По картам нерезидентов
БАНК 1 ↑↓ БАНК 1 ↑↓
БАНК 2 ↑↓ БАНК 2 ↑↓
БАНК 3 ↑↓ БАНК 3 ↑↓
БАНК 4 ↑↓ БАНК 4 ↑↓
БАНК 5 ↑↓ БАНК 5 ↑↓
БАНК 6 ↑↓ БАНК 6 ↑↓
БАНК 7 ↑↓ БАНК 7 ↑↓
БАНК 8 ↑↓ БАНК 8 ↑↓
  1. Нажимая на символы ↑, ↓ необходимо привести таблицу к следующему виду (банк для обслуживания карточек резидентов - РБ – Банк 2, запасной - Банк 1, банк для обслуживания карточек нерезидентов – не РБ – Банк 6, запасной – Банк 1.
Банки - эквайеры
Установите приоритеты для выбора банков-эквайеров для выполнения операции по карточкам
По картам резидентов По картам нерезидентов
БАНК 2 ↑↓ БАНК 6 ↑↓
БАНК 1 ↑↓ БАНК 1 ↑↓
БАНК 3 ↑↓ БАНК 3 ↑↓
БАНК 4 ↑↓ БАНК 4 ↑↓
БАНК 5 ↑↓ БАНК 5 ↑↓
БАНК 6 ↑↓ БАНК 2 ↑↓
БАНК 7 ↑↓ БАНК 7 ↑↓
БАНК 8 ↑↓ БАНК 8 ↑↓

! Подсказка: на основании статистики по отдельному терминалу установка приоритетов банков-эквайеров из списка банков-эквайеров доступных в целом для компании (заключены договора эквайринга) может производится индивидуально для каждого терминала. Запасные банки для терминалов из одних регионов будут основными в терминалах из других регионов других и наоборот.

  1. После изменений в таблице терминал автоматически будет направлять операции по карточкам в свои банки» (Банк 1, Банк 2, Банк3, Банк 6), операции по карточкам остальных банков РБ - в Банк 2, операции по карточкам банков не РБ - в Банк 6.
  2. Смысл наличия запасного банка-эквайера состоит в том, что в случае недоступности банка, а это иногда случается, в том числе с предварительным информированием торговца об этом, операции по карточкам автоматически будет направляться в запасной банк. В нашем случае в Банк 1.

В чем заключается наша помощь

Если Вам самим сложно сделать такой анализ, мы готовы помочь с расчетами и выбором банка эквайера. Для чего мы предлагаем:

  1. Краткосрочную аренду терминальное оборудование для сбора статистической информации;
  2. Сбор условий эквайринга банков РБ;
  3. Проведение расчетов на основе представленной вами статистической информации;
  4. Выработку рекомендаций по выбору банков эквайеров с открытием счета или нет;
  5. Помощь в настойке Выбора банка эквайера в Личном кабинете;
  6. Рекомендации по настойке в случае изменений распределения долей в обороте по карточкам, условий эквайринга банков.
Поможем подобрать программную кассу
под нужды Вашего бизнеса.

Вопрос — Ответ

Как происходит работа с картами рассрочки?

Благодаря наличию в программной кассе zPOS функционала "Мультиэквайринг", Вы сможете принимать карты рассрочки (с разными периодами рассрочки) на одном терминале. Раньше, под каждую карту рассрочки вам было необходимо приобретать отдельный терминал.

Мультиэквайринг расширяет возможности для бизнеса.

Сколько банков-партнеров я могу подключить на данный момент?

Нашими партнерами являются следующие банки-эквайеры: ЗАО «МТБанк», ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Паритетбанк», ЗАО «Белорусско-Швейцарский Банк «БСБ Банк», ОАО «Банк БелВЭБ» и «Приорбанк» ОАО. С каждым из них можно заключить договор эквайринга.

Усложняется ли процесс приема платежей?

Выбор банка-эквайера производится автоматически в момент совершения платежа, исходя из предъявленной карты плательщика.

Что происходит с моей налоговой отчетностью?

Ничего не меняется и не усложняется. В независимости от количества подключенных банков - все платежи попадают в ежедневный отчет по кассе при закрытии смены.

Как мультиэквайринг помогает мне экономить?

Как правило, банки взимают различную комиссию в зависимости от того, какой картой расплачивается покупатель:

  • самая низкая комиссия в том случае, если карта покупателя выпущена тем же банком, который оказывает Вам услугу эквайринга;
  • средняя комиссия в том случае, если карта покупателя выпущена другим банком РБ;
  • самая высокая комиссия в том случае, если карта выпущена иностранным банком.

Если Ваш терминал подключен к сети только одного конкретного банка-эквайера, то по операциям с картами, эмитированными не Вашим банком-эквайером, будет взиматься средняя или самая высокая комиссия.

При использовании функционала "Мультиэквайринг" Вы сможете в зависимости от предъявленной карты выбирать через какой банк-эквайер принимать оплату*.

По нашим расчетам, с помощью функционала "Мультиэквайринг" Вы сможете экономить до 1,7% от суммы безналичной выручки по операциям с банковскими картами**.

Более подробно о расчете экономии на комиссии банков-эквайеров, выборе банков-эквайеров можно ознакомиться здесь.

* - Вам будет необходимо заключить отдельные договоры эквайринга с каждым из выбранных банков.

** - зависит от набора банков-эквайеров, к сетям которых подключен Ваш zPOS.Терминал, и картами каких банков чаще всего расплачиваются Ваши клиенты.

Будет полезно для сфер бизнеса

Курьерские службы

Курьерские службы

Ритейл

Ритейл

Автобизнес

Автобизнес

Пункты выдачи

Пункты выдачи