Что такое Мультиэквайринг и для чего его применяют?

Цель: Минимизировать сумму комиссии за эквайринг, выплачиваемую банкам-эквайерам за обслуживание платежей по карточкам.

Метод достижения экономии – Мультиэквайринг. Его суть в следующем:

Необходимо определить банки, с которыми необходимо дополнительно заключить договора эквайринга и обслуживать операции с карточками на терминале, обеспечивающем автоматический выбор в какой банк эквайер направлять операцию по карточке.

Комиссия банка эквайера, которая взимается с торговца, зависит от того, карточкой какого банка расплачивается покупатель. Обычно банки-эквайеры устанавливают 3 уровня комиссии в процентах от суммы операций: А) комиссия по операциям с карточками, выпущенными самим банком-эквайером Б) комиссия по операциям с карточками, выпущенными другими банками РБ В) по операциям с карточками выпущенными банками не из РБ. Как правило комиссия А меньше, чем Б, а Б меньше, чем В.

У торговца есть возможность, заключив договора с максимально возможным количеством банков-эквайеров и проведя настройку терминального оборудования для работы со всеми банками—эквайерами в режиме Мультиэквайринг, в идеале всегда обслуживать покупателей с карточками, только платя комиссию А с оборота. В результате сумма комиссии эквайринга может быть в 2 и более раза меньше, чем при работе с одним банком-эквайером.

Так как банков-эквайеров много, не исключено, что суммы операций по карточкам некоторых банков эквайеров будут малыми, по сравнению с другими банками, заключать договора с таким банком эквайерами не имеет смысла, так как экономия на комиссиях будет минимальной. В результате останутся карточки банков, операции по которым не будут направляться в тот же банк. Для операций по таким карточкам необходимо выбрать банк с минимальным значением комиссии Б. Это же касается и операций по карточкам банков не из РБ, для которых надо выбрать банк-эквайер с минимальным значением комиссии В. С этими банками необходимо заключить договора эквайринга. После этого необходимо соответствующим образом настроить Ваш терминал.

Для того, чтобы понять, карточки каких банков дают наибольший оборот, необходимо иметь статистику по операциям с карточками на терминале в течение некоторого периода. Чем этот период более длительный, тем точнее будут результаты. Обращаем также Ваше внимание на то, что доля в обороте по карточкам разных банков будет зависеть, в том числе, от географического расположения терминала. Поэтому статистика для каждого Вашего терминала будет разной, соответственно в терминале надо активировать не все банки эквайеры, кроме того, при существенном изменении статистических данных вовремя изменять настройки терминала.

Просмотр и анализ Статистики в Личном кабинете торговца

Для получения статистической информации и управления настройками терминала используется Личный кабинет торговца, размещенный на сайте zpos.by, доступ к которому предоставляется каждому, кто использует наше оборудование с подпиской на любой тарифный план.

1. Выбрать из верхнего Меню пункт МОИ ТРАНЗАКЦИИ.
2. Выбрать устройство, по которому Вы хотите получить статистику, поставив галочку напротив его Серийного номера.

! Подсказка: Какое устройство выбрать может помочь его Адрес, Модель.

! Подсказка: Если выбрать несколько устройств, результаты будут представлены для всех Ваших устройств, которые принимают карточки, что поможет выбрать банки кандидаты для заключения договоров эквайринга в целом для Вашей компании.

3. Выбрать период, за который Вы хотите сформировать результаты (ПОСЛЕДНЯЯ НЕДЕЛЯ, ПОСЛЕДНИЙ МЕСЯЦ, Период с: по: . Например, Вы выбрали ПОСЛЕДНИЙ МЕСЯЦ.

! Подсказка: чем более длительный заданный Вами период, тем точнее будут результаты.

4. Нажать ПРИМЕНИТЬ.
5. Выбрать вкладку СТАТИСТИКА, далее ПО СУММЕ. Полученные результаты будут включать суммы операций Оплата и операций Отказ, т.е. всех операций на терминале, в том числе неуспешных.
6. На экране будет отображена таблица, отображающая суммы транзакций по карточкам для данного терминала или группы терминалов за выбранный период с разбивкой по банкам, карточками которых рассчитывались покупатели, например, следующего вида:

* - Названия банков взяты для примера

И диаграмма, отображающая доли в % от суммы транзакций по карточкам для данного терминала или группы терминалов за выбранный период с разбивкой по банкам, карточками которых рассчитывались покупатели, например такого вида:

7. Анализ результатов из таблицы и диаграммы.

• Сумма операций по карточкам за выбранный период ПОСЛЕДНИЙ МЕСЯЦ составила 24239,50 руб.
• Наибольшую долю в торговом обороте по карточкам приносят карточки Банка 1 (36%).
• Наименьшую долю в торговом обороте по карточкам приносят карточки Банка 5 (3%).
• Карточки Банка 3, с которым у Вас заключен договор эквайринга, приносят 17% безналичного оборота по карточкам.
• Карточки Банка 1 + Банка 2 + Банка 3 приносят 88% безналичного оборота по карточкам.
• Карточки не белорусских банков Банк 5 принесли 3% выручки.

8. Если анализ статистики производится по всем терминалам Вашей компании, то ее результаты будут полезны для выбора дополнительных банков-эквайеров в целом для компании. Анализ статистики по отдельным терминалам или группам терминалов, например расположенных в одной торговой точке, будет полезен для принятия решения, какие банки-эквайеры должны быть активированы в том или ином терминале или группе терминалов из общего списка банков, рекомендованных для Вашей компании.
9. Выводы.

• Для принятия окончательного решения по выбору дополнительных банков эквайеров необходимо уточнить условия торгового эквайринга для Банк 1, Банк 2, Банк 3 (банки-кандидаты).

! Подсказка: Статистику можно исследовать по регионам и отдельным терминалам, но выводы по выбору банков лучше делать по компании в целом.

! Подсказка: Выбор дополнительного банка эквайера зависит от списка поддерживаемых банков эквайеров для конкретной модели терминального оборудования, что можно уточнить на сайте zpos.by.

! Подсказка: Значимыми банками кандидатами на роль дополнительного эквайера являются банки с долей >10%.

! Подсказка: Условия эквайринга Банка 3, с которым у Вас заключен договор эквайринга, можно посмотреть в Вашем договоре эквайринга.

! Подсказка: Ваш банк, с которым заключен договор эквайринга, прописан в таблице Устройств.

! Подсказка: Условия торгового эквайринга представлены на сайтах банков.

• Выяснить, какой банк в РБ предлагает наименьший % эквайринга по карточкам небелорусских банков.

Расчет экономии процента комиссии за эквайринг

1. Текущие условия эквайринга банков кандидатов:

2. Рассчитать ориентировочную Сумму комиссии, выплачиваемой текущему банку эквайеру БАНК 3, исходя из оборота по карточкам за ПОСЛЕДНИЙ МЕСЯЦ. Результат в таблице:

! Подсказка: Рассчитанная сумма комиссии может отличаться от суммы комиссии, удержанной Банком 3 из суммы оборота по карточкам, и является индикативной.

! Подсказка: Расчет произведен в предположении, что Ваш счет открыт в Банке эквайере (Банк 3), т.е. у Вас заключен с этим банком договор на Расчетно-кассовое обслуживание.

3. Рассчитать сумму комиссии при условии заключения договоров с банками кандидатами:

! Подсказка: Условия работы Мультиэквайринга: Карточки Банк 1 автоматически направляются в банк эквайер Банк 1 (при условии заключения договора с Банк 1 и активации Банка 1 в терминальном устройстве), карточки Банк 2 Банк эквайер Банк 2, и т.п.…

! Подсказка: Для банка-эквайера не является препятствием, если Вы укажите счет для зачисления выручки по операциям с карточками, открытый в другом банке, но в этом случае могут быть менее привлекательные условия по процентам комиссии эквайринга.

4. Сумма экономии на комиссии эквайринга составит 466,66 - 326,03 = 140,63 руб/мес

Дальнейшие шаги

1. Заключить договор эквайринга с Банк 1 с открытием счета (для приема карточек Банк 1);
2. Заключить договор эквайринга с Банк 2 с открытием счета (для приема карточек Банк 2 и карточек других банков РБ – минимальный процент 1,5%). Запасной вариант для приема карточек других банков РБ будет Банк 1 – 1,8%;
3. Заключить договор эквайринга с Банк 6 без открытия счета (для приема карточек не РБ – минимальный процент 2,3%, по умолчанию операции по карточкам Банка 6 также будут отправляться в этот же банк;
4. Настроить банки-эквайеры в Личном кабинете. В режиме просмотра статистики по конкретному терминалу нажать кнопку НАСТРОИТЬ ВЫБОР БАНКОВ-ЭКВАЙЕРОВ. На экране появится таблица вида:

5. Нажимая на символы ↑, ↓ необходимо привести таблицу к следующему виду (банк для обслуживания карточек резидентов - РБ – Банк 2, запасной - Банк 1, банк для обслуживания карточек нерезидентов – не РБ – Банк 6, запасной – Банк 1.

! Подсказка: на основании статистики по отдельному терминалу установка приоритетов банков-эквайеров из списка банков-эквайеров доступных в целом для компании (заключены договора эквайринга) может производится индивидуально для каждого терминала. Запасные банки для терминалов из одних регионов будут основными в терминалах из других регионов других и наоборот.

6. После изменений в таблице терминал автоматически будет направлять операции по карточкам в свои банки» (Банк 1, Банк 2, Банк3, Банк 6), операции по карточкам остальных банков РБ - в Банк 2, операции по карточкам банков не РБ - в Банк 6.
7. Смысл наличия запасного банка-эквайера состоит в том, что в случае недоступности банка, а это иногда случается, в том числе с предварительным информированием торговца об этом, операции по карточкам автоматически будет направляться в запасной банк. В нашем случае в Банк 1.

В чем заключается наша помощь

Если Вам самим сложно сделать такой анализ, мы готовы помочь с расчетами и выбором банка эквайера. Для чего мы предлагаем:

1. Краткосрочную аренду терминальное оборудование для сбора статистической информации;
2. Сбор условий эквайринга банков РБ;
3. Проведение расчетов на основе представленной вами статистической информации;
4. Выработку рекомендаций по выбору банков эквайеров с открытием счета или нет;
5. Помощь в настройке Выбора банка эквайера в Личном кабинете;
6. Рекомендации по настройке в случае изменений распределения долей в обороте по карточкам, условий эквайринга банков.